Audit IA Assurance & Courtage — €4 800 prix fixe, 2 sem.

Le secteur assurance / courtage a des caractéristiques qui le rendent particulièrement fit pour l’IA en 2026 : masses documentaires énormes (contrats, sinistres, CG), répétition des tâches (instruction, pré-remplissage), forte pression réglementaire (ACPR, DDA), et des équipes souvent sous-staffées sur les tâches administratives.

Les 5 cas d’usage les plus rentables

1. Synthèse de contrats et conditions générales

Un courtier qui étudie une demande pro pour un client doit lire plusieurs contrats type de 40 à 120 pages chacun. Lecture humaine : 2-4 heures par dossier. Beaucoup de dossiers dorment dans les corbeilles.

Un agent IA avec accès aux documents contractuels de vos fournisseurs assureurs (via une base RAG sécurisée) peut :

• Extraire les garanties, exclusions, franchises en 2 minutes
• Pointer les clauses atypiques (exclusions non standard, sous-limites cachées)
• Générer un tableau comparatif de 3-5 contrats sur les critères du client
• Citer les paragraphes exacts pour chaque affirmation (traçabilité ACPR)

Budget : 20 000 - 35 000 € selon le nombre de contrats à indexer + intégration avec votre CRM (Agi, APRIL, etc.).

2. Pré-instruction de sinistres

Sur un sinistre auto/habitation classique, un gestionnaire passe 30-45 minutes à :

• Lire la déclaration du client
• Vérifier la garantie active sur le contrat
• Extraire les infos clés (date, circonstances, dommages, tiers)
• Demander des pièces complémentaires si besoin

Un agent IA qui reçoit la déclaration (email, PDF, texte) peut :

• Classifier automatiquement (type sinistre, gravité, urgence)
• Extraire les champs pour pré-remplissage du système interne
• Valider la garantie active sur contrat
• Rédiger la réponse initiale au client (accusé de réception + pièces à fournir)
• Remonter en priorité les cas complexes au gestionnaire senior

Gain observé : 40-60 % du temps de gestion économisé sur les sinistres simples. Les cas complexes (corporels, contentieux) restent 100 % humains.

Budget : 25 000 - 50 000 € selon intégrations (Agi, Prima Solutions, Cegedim).

3. Pré-remplissage de questionnaires de souscription

Questionnaires santé, entreprise, flotte auto : 20-40 questions remplies par le client puis re-saisies par le courtier dans 3 systèmes différents (CRM courtier, extranet assureur, outil comparatif).

Un agent IA qui prend l’email initial du prospect + documents fournis peut pré-remplir 60-80 % des champs, et le reste est complété par questions ciblées au client. Gain de temps majeur sur le cycle commercial, et beaucoup moins d’erreurs de saisie.

Budget : 15 000 - 30 000 €.

4. Comparaisons multi-assureurs

Pour un client pro ou une flotte, comparer 5-8 devis manuellement prend 2-5 heures. Un agent IA avec accès aux APIs ou aux mails de cotation peut automatiser la comparaison et ressortir :

• Tableau synthèse garanties + écarts tarifaires
• Points de vigilance par devis (exclusions, sous-limites)
• Recommandation motivée basée sur le profil client

Attention : ne jamais automatiser la décision finale d’acceptation. L’IA produit l’analyse, le courtier décide, conformément à la DDA et au devoir de conseil.

Budget : 18 000 - 35 000 €.

5. Compliance ACPR et traçabilité

Agent IA qui :

• Enregistre chaque interaction conseil dans un format auditable
• Vérifie la conformité du devoir de conseil DDA sur chaque proposition
• Génère les documents contractuels obligatoires (fiche DDA, DIC, etc.)
• Archive 15 ans avec index de recherche

C’est de l’automatisation + rigueur, pas du LLM pur. Mais l’ajout d’un LLM permet de générer les résumés de conseil en langage client.

Budget : 12 000 - 25 000 €.

Les pièges spécifiques au secteur

Confidentialité des données assurance

Les données sinistres (surtout santé) sont hypersensibles. L’architecture IA doit être :

• API LLM avec DPA strict + zéro rétention + région EU : OK pour pré-rédaction de synthèses et classifications
• Données médicales identifiables : passer par Mistral on-prem chez Scaleway ou OVH, jamais par un fournisseur US même en région EU

L’ACPR est vigilant sur les traitements IA en santé. Documentation et supervision humaine obligatoires.

Interopérabilité avec les systèmes legacy

Les courtiers PME utilisent souvent Agi, APRIL, Cegedim, Prima, ou des outils internes anciens. L’IA doit s’intégrer via API ou MCP (Model Context Protocol) sans nécessiter un remplacement de stack.

Chez Kezify, on architecture systématiquement via MCP pour garder la flexibilité : changer de modèle LLM demain = 1 jour de travail, pas une refonte.

DDA et devoir de conseil

L’IA ne prend JAMAIS la décision de recommandation produit à la place du courtier. Elle prépare, elle synthétise, elle alerte. Le conseil final reste humain, signé par le courtier, conforme à la DDA.

Le ROI typique

Cabinet courtage 6 collaborateurs (~3 M€ de CA) : projet ~45 000 €, gain 1-1,5 ETP équivalent sur les tâches administratives, ROI mois 7-9. L’IA ne remplace personne — elle permet à l’équipe de traiter 30-40 % de dossiers en plus avec le même effectif, ce qui se traduit par du CA additionnel pur.

Ce que nous refusons encore

• Scoring automatique d’acceptation — haut risque AI Act, on refuse.
• Chatbot grand public qui vend des contrats — sans supervision humaine, c’est non.
• Reconnaissance faciale pour KYC — on laisse ça aux spécialistes régtech.

Pour un premier échange

30 minutes au téléphone pour qualifier votre cas. Si vous êtes courtier ou assureur PME français et vous voulez comprendre ce qui est activable chez vous en 2026, on est basé à Aix-en-Provence et on se déplace PACA / Lyon / Paris pour le premier RDV physique si besoin.

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